ABSICHERUNG UND VORSORGE
Was eure Familie trägt, wenn nicht alles nach Plan läuft.
Mit wachsender Verantwortung verändern sich auch die finanziellen Risiken. Wir schauen gemeinsam, was bereits gut geregelt ist, wo Lücken bestehen und was zu eurer Lebenssituation passt.
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Sicherheit beginnt nicht mit möglichst vielen Verträgen.
Entscheidend ist, welche Folgen eure Familie finanziell wirklich tragen könnte – und welche nicht. Wir sortieren bestehende Lösungen, Prioritäten und offene Fragen in einer verständlichen Reihenfolge.
Was würde ein Ausfall des Einkommens bedeuten?
Miete oder Kredit, Betreuung und Lebensmittel laufen weiter, während das Einkommen fehlt. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ersetzt davon nur einen Teil und setzt einen Anspruch voraus, den junge Berufstätige nach wenigen Beitragsjahren oft noch nicht haben. Deshalb steht diese Frage vor allen anderen.
Sind wir mit dem, was wir haben, gut aufgestellt?
Drei Fragen genügen für einen ersten Blick: Ist die private Haftpflicht auf die ganze Familie erweitert? Ist das Haupteinkommen bei Berufsunfähigkeit abgesichert? Gibt es für den Todesfall eine Summe, die Kredit und einige Jahre Lebensunterhalt deckt? Was ihr darüber hinaus habt, ordnen wir ein, statt es pauschal infrage zu stellen.
Was passiert in Elternzeit und Teilzeit?
In der Elternzeit sinkt das Einkommen, die Beiträge laufen weiter. Viele Verträge lassen sich für diese Zeit reduzieren oder beitragsfrei stellen, ohne dass der Schutz endet. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung zählt, dass die vereinbarte Rente auch in Teilzeit unverändert gilt. Das gehört von Anfang an mit auf den Tisch.
Wo fangen wir sinnvoll an?
Sortiert nach Schadenhöhe: zuerst das, was die Existenz gefährdet – Haftpflicht, Berufsunfähigkeit und der Todesfall des Hauptverdienenden –, dann Krankheit und Pflege, zuletzt Sachwerte. Kleine Risiken wie Handy oder Brille tragt ihr günstiger selbst.
In welcher Reihenfolge wir vorgehen.
Wir arbeiten in nachvollziehbaren Schritten – nicht mit einer Produktliste.
1
Familie und Einkommen betrachten
Wer trägt welchen Teil des Haushaltseinkommens – und was hinge daran, wenn ein Teil wegfiele?
2
Existenzielle Risiken priorisieren
Zuerst das, was eure Familie finanziell nicht selbst auffangen könnte.
3
Bestehende Verträge prüfen
Was ist schon da, was passt weiterhin, was ist unklar? Wir schaffen einen Überblick ohne Fachjargon.
4
Elternzeit und Teilzeit einordnen
Wir rechnen die Phasen mit weniger Einkommen bewusst mit, statt sie auszuklammern.
5
Erst danach über Lösungen sprechen
Eine Empfehlung entsteht am Ende dieser Reihenfolge – nicht am Anfang.
Themen, die dabei regelmäßig auftauchen.
Einkommen und Arbeitskraft
Was euer Einkommen sichert, wenn jemand längere Zeit nicht arbeiten kann.
Hinterbliebenenschutz
Was im Ernstfall bleibt und wie ihr eure Familie finanziell absichern könnt.
Haftung und Gesundheit
Wo Alltagsrisiken schnell teuer werden und welcher Schutz dafür üblich ist.
Vorsorge trotz Erwerbspausen
Wie ihr in Elternzeit und Teilzeit den langfristigen Faden nicht verliert.
Bestehende Verträge verständlich ordnen
Was ihr bereits habt, sortiert und in klarer Sprache erklärt.
Was bedeutet euer heutiges Vorsorgebudget langfristig?
Unser Vorsorgekapital-Rechner zeigt euch als Modellrechnung, welches Kapital für ein zusätzliches monatliches Budget im Ruhestand rechnerisch nötig wäre. Er berechnet ausdrücklich keine persönliche gesetzliche Rentenlücke.
Der Rechner ist eine Modellrechnung mit euren eigenen Werten.
Was im kostenlosen Erstgespräch passiert.
Damit ihr wisst, worauf ihr euch einlasst – und worauf nicht.
Wir hören zuerst zu
Ihr erzählt, was euch gerade beschäftigt. Wir sortieren die Fragen und ordnen ein, was davon jetzt wichtig ist.
Wir erklären verständlich
Fachbegriffe übersetzen wir. Ihr sollt am Ende nachvollziehen können, warum ein Schritt sinnvoll ist.
Wir verkaufen nichts
Im Erstgespräch gibt es keine Produktempfehlung und keinen Abschluss. Ihr entscheidet danach in Ruhe.
Häufige Fragen
Das hängt davon ab, welche Folgen ihr finanziell selbst tragen könntet. Häufig geht es zuerst um das Einkommen und die Arbeitskraft sowie um den Schutz der Hinterbliebenen. Welche Reihenfolge für euch sinnvoll ist, klären wir gemeinsam.
Einkommen und Beitragszahlungen verändern sich, teilweise über mehrere Jahre. Das wirkt sich auf laufende Verträge und auf die langfristige Vorsorge aus. Wir betrachten diese Phasen deshalb ausdrücklich mit.
Ja. Wir schauen uns an, was ihr bereits habt, und ordnen es verständlich ein. Bestehende Lösungen werden nicht grundsätzlich infrage gestellt.
Nein. Im Erstgespräch geht es um eure Situation und eure Fragen. Eine Empfehlung entsteht erst, wenn wir eure Ausgangslage wirklich kennen.
Sprecht mit uns über das, was euch gerade beschäftigt.
Im kostenlosen Erstgespräch ordnen wir eure Fragen zu Absicherung und Vorsorge – ohne Verkaufsdruck.
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